Wealthsimple Visa Infinite Privilege 信用卡权益总结¶

状态: ✅ 已完成

创建日期: 2026-02-13
最后更新: 2026-03-06

📅 日历事件¶

事件名称	开始	结束	地点	日历	备注
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日历状态说明：✅=已加入 / 📄=仅文档

基本信息（按 2026-03 官方页面核实）¶

口径说明：若 Wealthsimple Help 与 Legal 条款不一致，本文优先按 Legal 条款记录；Help 主要用于操作流程说明。

项目	详情
卡片名称	Wealthsimple Visa Infinite Privilege*
发卡机构	Wealthsimple Payments Inc.（Visa 授权）
卡片类型	Visa Infinite Privilege
年费	$240/年（按月 $20）
购物利率	20.99%
预借现金利率	22.99%（含 cash-like）
逾期惩罚利率	购物 25.99% / 预借现金 27.99%（连续 2 个月未按时付最低还款后触发）
申请条件（满足其一）	个人年收入 >= $150,000；家庭年收入 >= $200,000；Wealthsimple 总资产 >= $400,000；年刷卡额 >= $50,000
前置要求	必须有 Wealthsimple chequing account
副卡	暂不支持附属卡/额外持卡人
最低信用额度	官方公开页面未披露固定最低值（待核实）
交易限额	单笔 $50,000；单日 $50,000

年费免除条件¶

满足以下任一条件可免年费（按官方 Additional Terms）：

Premium/Generation 客户（通常对应资产分层）
每 30 天内向 Wealthsimple Chequing 直存（Direct Deposit）至少 $4,000
合格直存类型按 Payments Canada 预授权交易码：200-207, 310, 311, 318

补充细节：

发卡后首月自动免月费
发卡后第二个月起，Premium/Generation 状态可继续自动免除月费
不满足条件时按月收 $20

返现奖励 - 2% 无上限¶

项目	详情
返现比例	合格消费 2%（无上限）
返现方式	App 内手动兑换（非自动）
可兑换账户	Chequing、TFSA、RRSP、Non-registered
不可兑换账户	不在上面 4 类中的账户均不可（如 RESP、RRIF、Spousal RRIF 等）
最低兑换	无最低金额限制
兑换有效期	交易结算后 10 年内

不参与返现的交易类型：

预借现金及类现金交易（电汇、外币购买、汇票、赌博交易、预付卡、贵金属/珠宝等）
退款、费用、调整项

Merchant Reward Boosts（商户加速返现）：

仅限受邀用户
需消费前在 App 激活
可与其他活动叠加（按活动条款）

说明：旧版本写到可兑入 Crypto/Stock/Managed Investing；按当前官方信用卡条款页未列这几类，因此已移除。

外币与支付限额¶

外币¶

Wealthsimple 不收 FX fee（0% 外币交易附加费）
仍按 Visa 网络汇率转换结算
可用 Visa 汇率计算器估算（Bank fee 设为 0）

Tap/移动钱包¶

支付方式	限额
实体卡 Tap	通常每笔最高 CA$250
Apple Pay / Google Pay 等数字钱包	Wealthsimple 侧无 Tap 金额上限

商户终端可能仍有自己的 Tap 限制。

机场贵宾厅 - Visa Airport Companion（DragonPass）¶

项目	详情
合作网络	Visa Airport Companion Program（DragonPass 管理）
可用贵宾厅	1,200+（全球）
免费次数	每 12 个月 6 次（按注册周年自动刷新）
超出费用	当前条款为每人每次 $32 USD（可能调整）
同行宾客	可带宾客；1 人消耗 1 次；2 岁以下通常免费
注册入口	visaairportcompanion.ca 或官方 App

使用要点：

必须先注册会员再用 lounge
卡片审批后至可注册通常可能有最多 5 个工作日同步期
新实体卡激活后需在 Visa Airport Companion 更新绑卡信息

机场 VIP 权益（Visa Infinite Privilege Program）¶

按 Visa 加拿大当前 Infinite Privilege 条款，机场优先权益覆盖以下机场：

机场	代码	当前权益
Toronto City Airport Terminal	YTZ	专用 Priority Security Lane（Domestic/Trans-border）
Montreal-Trudeau	YUL	VIP fast track + Valet 停车 9 折（税前）
Ottawa International	YOW	VIP Priority Lane + 停车位 + 停车费 8 折（税前，指定收费点）

当前官方条款未列出 YVR。旧版文档中的 YVR 取消日期未在 Visa 官方条款页直接给出，故不再写具体日期。

国际漫游数据 - GigSky eSIM¶

项目	详情
免费额度	每年 2 次 15 天 1GB（Visa Infinite Privilege 档）
额外购买折扣	其他套餐 30% off
覆盖范围	190+ 国家和地区
App 名称	"eSIM + Internet Plans : GigSky"（搜 GigSky 可能搜不到，App 已改名）
账号管理/下载 App	app.gigsky.com/home（含 App 下载二维码）
网页备选	也可在 gigsky.com 网页端购买，邮件收 QR code 扫码安装
激活方式	App 内输入 Visa 卡号校验后领取免费套餐
设备要求	需 eSIM 兼容且运营商解锁设备

卡片材质¶

Premium/Generation 客户审批后可配金属卡
若审批时为普通档拿到塑料卡，后续升级后可联系支持换发

保险权益（Chubb COI 摘要）¶

来源：Certificate of Insurance CHUBB-COI-021126-EN.pdf（Visa Infinite Privilege 部分） Master Policy 生效日期：2025-10-01（航班延误险为 2026-02-03）理赔管理：Crawford & Company (Canada) Inc. 完整条款以 COI 原文为准。

关键定义¶

术语	COI 定义
Cardholder	卡面持卡人，须为加拿大永久居民（每年居住 ≥6 个月）
Spouse	合法配偶；若无，则为符合持卡人所在省/地区法律的普通法/同居伴侣
Dependent Child	持卡人同住未婚子女：<21 岁；或 <26 岁全日制在校生；或身心障碍完全依赖持卡人
Account in Good Standing	已申请、已批准、未要求关闭、信用权限未被暂停/撤销
Covered Trip	离开所在省/地区的旅行，出发前已预订（行程取消/中断险需全额用此卡支付）
Pre-existing Condition	出发前 6 个月内出现症状或接受过诊治/用药/建议的疾病
Stable	6 个月内无用药/治疗/症状/检查结果/住院/转介/待检/待手术变化
Mobile Phone	持卡人或配偶月账单上的主线 + 最多前 2 条附属线对应设备
Insured Item	全额以此卡支付的全新个人用品（非商业用途），一对/一套算一件

被保险人范围¶

保险类型	被保险人（"You"）
紧急医疗、行程取消/中断、行李延误/丢失、航班延误	持卡人 + 配偶 + 同行受抚养子女
租车碰撞/失窃	持卡人 + 授权驾驶人
购物保障、延保、手机险	仅持卡人

保障总览¶

保险类型	限额	免赔额	保险性质
Purchase Security	每次 $1,000；所有卡合计 $10,000	无	Excess（先走其他保险）
Extended Warranty	同 Purchase Security 限额	无	Excess
Mobile Phone Insurance	每次 $1,000；每 12 个月最多 2 次	$50/次	Excess
省外/境外紧急医疗	$2,000,000	无（但未提前致电自付 20% 至 $25,000）	Excess（超出省医保+其他保险部分）
行程取消	每人 $1,500；每次行程合计 $5,000	无	Excess
行程中断	每人 $1,500；每次行程合计 $5,000	无	Excess
行李延误（>6h）	紧急购物 $1,000（96h 内）	无	Excess
行李丢失/损坏	$1,000	无	Excess
行李延误+丢失合计	$1,250	—	—
航班延误	每人 $1,000；单次事件合计 $2,500	无	Excess
租车碰撞/失窃	实际现金价值 + Loss of Use	无	Primary（主险，非 excess）

购物保障 & 延保详细¶

Purchase Security：购买后 90 天内防丢失/被盗/损坏，全球有效，无需注册。赠品也受保。赔偿方式为维修、替换或退款（由保险公司决定）。

不覆盖：现金/旅行支票/有价证券、贵金属/宝石（珠宝须随身携带，托运行李中被盗不赔）、动物/活体植物、食品酒类、机动车辆/船/飞机及配件、商业用途物品、二手/翻新/展示品、艺术品、附带费用、神秘消失、正常磨损、洪水/地震/辐射、固有缺陷

Extended Warranty：原厂保修翻倍，最多额外 1 年。适用原厂保修 ≤5 年且在加/美有效的产品。额外不覆盖：经销商/组装商保修、人为滥用/疏忽/不当安装改装

手机险详细¶

覆盖设备：持卡人或配偶月账单上主线 + 最多前 2 条附属线对应的手机
生效时间：账单支付后次月 1 日起
失效时间：账单支付后次次月末日；漏缴某月则暂停，下次缴费后次月恢复
赔付方式：维修费或更换价值（取运营商建议零售价与实际更换成本较低者），减 $50 免赔额
不覆盖：配件、电池、改装机、商业/转售用途、租借机、预付费套餐、运输中未签收、仅外观损伤不影响功能、神秘消失、mis-delivery/自愿转交、运营商相关税费/运费
理赔文件：账单支付证明、运营商账单设备页、警察报告（盗窃 48h 内报警）、损坏照片、维修报价/收据、主保险文件（如有）

配偶号码确认：COI 明确写 Cardholder's or Spouse's cellular provider's monthly billing statement。Wealthsimple 客服（2026-03-06 在线 Chat）已确认配偶名下账户的设备可获保障。

紧急医疗详细¶

年龄限制：<65 岁（持卡人、配偶、子女均适用）
行程限制：每次 Covered Trip 前 14 天
自动延期：住院延 +5 天；医疗原因延迟回程延 +5 天；交通延误延 +72 小时
重要：急诊前须致电 Chubb Travel Assistance 1-833-654-1253；未提前致电则自付 20%（最高 $25,000），超出部分 100% 赔付
省医保前提：须持有效省/地区医保
Pre-existing Condition：出发前 6 个月内不稳定则排除

附加保障明细：

项目	限额
牙科急诊（意外）	$2,000（90 天内治疗）
牙科急诊（疼痛）	$200
专科服务（理疗/脊医/骨科/足科）	各 $250
注册私人护士（住院期间）	$5,000
空中医疗转运/撤离	全额（须提前批准）
遗体遣返/火化/安葬	各类别最高 $5,000
额外住宿/餐费（医疗延迟）	$150/天，最高 $1,500
亲属探望（住院时）	经济舱往返 + $300 餐宿
车辆送回	合理费用（须提前批准）
受抚养子女送回	经济舱单程 + 陪同（如需）
行李送回（空中转运时）	$500

行程取消/中断详细¶

Covered Causes（取消与中断通用）：

本人/直系亲属/同行伙伴（及其直系亲属）意外死亡/伤病（须医生书面建议取消）
目的地接待人住院或死亡
陪审团传唤/法庭作证
主要住所遭灾不可居住
雇主调动导致搬家（出发前 30 天内）
后备役/军/警/消防紧急征召
加拿大外交部 30 天内发出旅行警告（恐怖主义/政变/内乱/自然灾害，不含传染病）
转机延误错过后续航班（须提前 2 小时到达转机点）
天气导致航班延误达总行程 30%

中断额外赔付：变更机票/单程经济舱 + 未使用预付安排 + 同行伙伴中断时的单人房差 + 住宿/餐费 $150/天

航班延误详细¶

生效日期：Master Policy 9912-7516，2026-02-03 起生效
机票要求：须在 2026-02-03 后购买并用此卡支付
触发条件（均须 3 小时后且航空公司未提供替代交通）：转机延误导致错过后续航班；确认航班起飞延误；超售拒绝登机
覆盖项目：酒店住宿、餐饮、紧急购物、小额杂项
时间限制：最长 48 小时或至获得替代交通

租车碰撞/失窃详细¶

保险性质：Primary（主险，先于个人车险赔付）
覆盖范围：车辆实际现金价值 + 有效 Loss of Use 费用
必须条件：持卡人租车 → 全额用此卡支付 → 拒绝 CDW
最长租期：31 天连续（超出则全部不保，不可通过续租/换租规避）
同时限制：同一时段仅限 1 辆
全球有效：24 小时，除非当地法律禁止
覆盖车型：轿车、SUV、小型面包车（≤8 人，含司机）
豪华品牌 BMW/Cadillac/Lincoln/Mercedes 等：MSRP ≤$65,000 内可覆盖
不覆盖车型：货车/卡车/皮卡、加长豪华车、越野车、摩托/助力车、房车/拖车、公交/小巴、异国跑车（Ferrari/Lamborghini/Porsche/Maserati/Bentley/Rolls Royce 等）、手工限量车（<2,500 辆/年）、古董车（>20 年或停产 >10 年）、免税车（Tax-free Car）
不覆盖情况：第三方责任、人身伤害/财产损失（车辆本身除外）、酒驾/药驾、正常磨损、替代车辆（个人车险已覆盖）、竞速、越野驾驶

通用除外责任¶

以下情况适用于多项保险，具体以各险种 COI 条款为准：

既往病症（出发前 6 个月内不 Stable）
出发时可合理预见的伤病
故意行为 / 自杀未遂 / 犯罪行为
酒精/药物影响（血液酒精 >80mg/100ml 或明显受损）
职业体育 / 竞速
高危活动：跳伞、蹦极、洞穴探险、滑翔伞、跳伞、非持证休闲潜水、非客机升空活动
怀孕/流产/分娩（预产期 9 周内）
违反医嘱出行
精神/情绪障碍
战争/叛乱/暴动
网络事件（Cyber Incident）
加拿大政府旅行警告地区（出发前已生效）
大流行病（WHO 或加政府/地方当局宣布）

理赔联系方式¶

场景	联系方式
医疗急诊（须在就诊前致电）	Chubb Travel Assistance: 1-833-654-1253（免费）/ 514-285-0187（本地 collect）
其他所有理赔	Crawford & Company: 1-888-359-0394（国际免费）
邮箱	wealthsimple@crawco.ca
地址	420-55 Standish Court, Mississauga, ON L5R 4B2
传真	905-602-0185
Chubb 投诉	647-798-6161 / 1-800-387-7199（工作日 8:30–16:30 ET）

理赔时限¶

保险类型	通知时限	文件提交时限
紧急医疗	就诊前致电 Chubb；未致电则 30 天内通知 Crawford	6 个月
行程取消/中断	48 小时内	6 个月
行李延误/丢失	48 小时内	6 个月
航班延误	48 小时内	6 个月
租车碰撞/失窃	48 小时内	6 个月
购物保障/延保	45 天内	90 天提交文件；总限 6 个月
手机险	45 天内（盗窃须 48h 内报警）	90 天提交文件；总限 6 个月

生活方式权益¶

权益	详情
Concierge	24/7 礼宾服务（Visa Infinite Privilege）
Dining Series	Visa Infinite Dining Series 专属活动
OpenTable	Privilege 档可用黄金时段订位权益
Wine Country	BC/安省等酒庄项目权益
Luxury Hotel Collection	通过 Visa Infinite Privilege 渠道预订可享升级、早餐、延迟退房等（按当前 Visa 条款含每次入住 $25 餐饮券/抵扣）
Relais & Châteaux	通过 Visa RSVP Rewards 享增强权益
Emergency Card/Cash	旅行中可申请紧急补卡与紧急现金支取

实用提示（已按官方信息修订）¶

还款路径：目前在 Wealthsimple app 内从 Wealthsimple chequing 向信用卡还款
返现兑换：先手动兑入可用账户，再用于投资/还款
保险触发：旅行与手机险都要关注“是否由此卡全额/按要求支付”
外币消费：核心价值是 0% FX fee（汇率仍按 Visa）
虚拟卡：审批后可先用虚拟卡并绑定 Apple Pay/Google Pay
机场权益：以 Visa 条款页和 Visa Airport Companion App 内实时信息为准

附录：与 Rogers 卡对比（非本卡官方权益）¶

本文件重点是 Wealthsimple VIP 官方权益。涉及 Rogers 的回报率、兑换倍率、窗口期等，需按你当期 Rogers 官方条款与账户状态单独核实（待核实）。